Ein Annuitätendarlehen ist der Standardkredit für Immobilien — du zahlst jeden Monat die gleiche Rate, bis der Kredit abbezahlt ist.
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Beispiel: Du nimmst 300.000 € auf, mit 3,5 % Zins und 2 % Anfangstilgung. Deine monatliche Rate beträgt 1.375 €, und zwar über die gesamte Zinsbindung hinweg. Am Anfang sind 875 € davon Zinsen und 500 € Tilgung — mit der Zeit verschiebt sich das: Die Zinsen sinken, die Tilgung steigt, aber die Rate bleibt gleich.
Begriffe dazu: Tilgung , Sollzins , Sondertilgung
Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag mit eingebautem Darlehensanspruch — du sparst jetzt an und sicherst dir damit das Recht auf ein günstiges Darlehen für später.
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Beispiel: Du schließt einen Bausparvertrag über 50.000 € ab. Du sparst monatlich 200 € ein, bis du ca. 40 % der Bausparsumme (20.000 €) erreicht hast. Dann wird der Vertrag zuteilungsreif: Du bekommst dein Guthaben plus ein Darlehen über die restlichen 30.000 € — zu einem Zinssatz, der schon beim Abschluss feststand.
Begriffe dazu: Bauspar-Zuteilung , Agio
Ein Bauspardarlehen ist eine Sofortfinanzierung über eine Bausparkasse — du bekommst das Geld jetzt und sparst parallel einen Bausparvertrag an, der später die Ablösung übernimmt.
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Beispiel: Du brauchst 100.000 €. Die Bausparkasse gibt dir sofort ein Vorausdarlehen über die volle Summe, auf das du nur Zinsen zahlst (z. B. 2,5 % = 208 €/Monat). Gleichzeitig besparst du einen Bausparvertrag mit 200 €/Monat. Nach ca. 8–10 Jahren ist der Vertrag zuteilungsreif: Dein angespartes Guthaben plus das Bauspardarlehen lösen das Vorausdarlehen ab.
Begriffe dazu: Bauspar-Zuteilung , Agio , Beleihungsauslauf
Ein KfW-Annuitätendarlehen ist ein staatlich geförderter Kredit der KfW-Bank, den du wie ein normales Annuitätendarlehen in festen Raten zurückzahlst — oft zu besonders günstigen Konditionen, mit tilgungsfreien Anlaufjahren und einem möglichen Tilgungszuschuss, der dir einen Teil der Schuld erlässt.
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Beispiel: Du baust ein Effizienzhaus 40 und bekommst von der KfW 150.000 € zu 1,0 % Zins. Dazu gibt es einen Tilgungszuschuss von 12,5 % — die KfW erlässt dir 18.750 €. Du musst nur 131.250 € wirklich zurückzahlen. Außerdem hast du in den ersten 3 Jahren nur Zinsen zu zahlen (tilgungsfreie Anlaufjahre).
Begriffe dazu: KfW-Tilgungszuschuss , Tilgung
Ein KfW-Bauspardarlehen kombiniert einen KfW-Kredit mit einem Bausparvertrag — die KfW gibt dir das Geld als endfälliges Darlehen, inklusive möglichem Tilgungszuschuss, und der Bausparvertrag löst es später ab.
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Beispiel: Du bekommst 100.000 € von der KfW als Vorausdarlehen und zahlst darauf nur Zinsen (z. B. 1,0 % = 83 €/Monat). Parallel besparst du einen Bausparvertrag. Nach Zuteilung löst das Bausparguthaben plus -darlehen den KfW-Kredit ab. Du profitierst doppelt: KfW-Förderkonditionen am Anfang und Bauspar-Zinssicherheit für die Rückzahlung.
Begriffe dazu: KfW-Tilgungszuschuss , Bauspar-Zuteilung
Ein Privatdarlehen ist ein Kredit von Privatpersonen — meistens Familie oder Freunde — zu individuell vereinbarten Konditionen, ohne dass eine Bank beteiligt ist.
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Beispiel: Deine Eltern leihen dir 50.000 € zu 0 % Zins, zurückzuzahlen in 10 Jahren. Deine Monatsrate: 417 €. Kein Grundbucheintrag nötig, keine Bankgebühren. Das senkt deine Gesamtbelastung und verbessert die Konditionen bei der Bank, weil du weniger Fremdkapital brauchst.
Begriffe dazu: Sollzins
In der App kombinierst du diese Bausteine zu einer kompletten
Finanzierung und siehst sofort den Mischzins, die Gesamtrate und den
Tilgungsplan. Das Annuitätendarlehen ist kostenlos und beliebig oft
kombinierbar.
