Lexikon

Bankerdeutsch, in Alltagssprache übersetzt

Beim Hauskauf fliegen dir Begriffe um die Ohren, die kaum jemand erklärt — Agio, Beleihungsauslauf, Bereitstellungszinsen. Hier findest du die wichtigsten in einem Satz erklärt, mit einem echten Zahlenbeispiel und der praktischen Folgerung. Genau so, wie Hausbiber sie dir auch in der App zeigt, wenn sie auftauchen.

Finanzierung

Abschlussgebühr Die Abschlussgebühr ist eine einmalige Gebühr, die du zu Beginn eines Bausparvertrags an die Bausparkasse zahlst. Sie wird in der Regel direkt von deinen ersten Sparbeiträgen abgezogen.
Agio Ein Agio ist ein Aufschlag auf dein Bauspardarlehen — du bekommst weniger ausgezahlt, als du zurückzahlen musst.
Anschlusszins Der Anschlusszins ist der Zinssatz, den du nach Ablauf deiner Zinsbindung für die verbleibende Restschuld bekommst — er wird erst dann neu verhandelt und kann höher oder niedriger sein als dein aktueller Zins.
Arbeitnehmer-Sparzulage Die Arbeitnehmer-Sparzulage ist ein staatlicher Zuschuss auf deine vermögenswirksamen Leistungen (VL) — beim Bausparen 9 % auf bis zu 470 € pro Jahr, also max. 43 €.
BAFA-Förderung Beim Tausch einer alten fossilen Heizung auf Wärmepumpe, Pellets oder Fernwärme gibt es bis zu 70 % Zuschuss — Antrag seit 2024 bei der KfW, nicht mehr bei der BAFA. Förderfähig sind maximal 30.000 € Investitionskosten.
Bauspar-Zuteilung Der Zuteilungstermin ist der Zeitpunkt, an dem dein Bausparvertrag „reif“ ist — du hast genug angespart und bekommst jetzt dein Bauspardarlehen ausgezahlt.
Bausparsumme Die Bausparsumme ist der Gesamtbetrag deines Bausparvertrags — sie setzt sich zusammen aus dem Guthaben, das du ansparst, und dem Darlehen, das du später bekommst.
Beleihungsauslauf Der Beleihungsauslauf (BLA) ist das Verhältnis von Darlehen zu Beleihungswert in Prozent — je niedriger, desto besser dein Zinssatz.
Beleihungswert Der Beleihungswert ist der Wert deiner Immobilie aus Bank-Sicht — er liegt typisch 10–30 % unter dem Kaufpreis, damit die Bank im Notverkauf ihr Geld zurückbekommt.
Bereitstellungszinsen Bereitstellungszinsen zahlst du an die Bank für Geld, das sie für dich reserviert hat, das du aber noch nicht abgerufen hast — typischerweise weil dein Hausbau noch läuft.
Disagio Ein Disagio (auch Damnum) ist ein Abschlag bei der Auszahlung deines Darlehens — du bekommst weniger ausgezahlt, schuldest aber den vollen Nennbetrag. Im Gegenzug ist dein Sollzins niedriger.
Eigenkapital Eigenkapital ist das Geld, das du selbst in die Finanzierung einbringst — ohne Kredit. Je mehr Eigenkapital, desto weniger musst du leihen und desto bessere Zinsen bekommst du.
Eigenleistung (Muskelhypothek) Arbeiten, die du oder Familie/Freunde selbst erbringen — üblich Maler, Bodenleger, Fliesen, Innenausbau, Garten. Spart 15–25 % der jeweiligen Gewerkekosten, wird von der Bank als Eigenkapital-Ersatz anerkannt (Muskelhypothek), aber NUR bis 10–15 % der Gesamtkosten und nur mit realistischer Stundensatz-Kalkulation.
Endfälliges Darlehen Bei einem endfälligen Darlehen zahlst du während der Laufzeit nur Zinsen — die gesamte Darlehenssumme wird erst am Ende auf einen Schlag fällig.
Finanzierungszusage Eine Darlehenszusage ist die schriftliche Bestätigung deiner Bank, dass sie dir den Kredit unter bestimmten Bedingungen gewährt — Voraussetzung für den Notartermin.
Forward-Darlehen Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die du heute schon zu heutigen Konditionen abschließt — abrufbar in bis zu 60 Monaten, wenn deine alte Zinsbindung ausläuft.
Gesamtdarlehen Das Gesamtdarlehen ist die Summe aller Darlehenssummen deiner Bausteine — also der Gesamtbetrag, den du dir geliehen hast.
Gesamtschuldner Gesamtschuldner seid ihr, wenn ihr beide denselben Kredit unterschreibt: Nach § 421 BGB haftet dann jeder von euch für die GANZE Schuld, nicht nur fü…
Grundbuch Abteilung III Abteilung III listet alle Grundpfandrechte — also Hypotheken, Grundschulden und Rentenschulden, mit denen das Grundstück als Sicherheit für Kredite belastet ist.
Grundschuld Die Grundschuld ist die Sicherheit, die du der Bank auf dein Haus gibst. Falls du den Kredit nicht zurückzahlen kannst, darf die Bank dein Haus verkaufen, um ihr Geld zurückzubekommen.
Guthabenzins (Bausparvertrag) Der Guthabenzins ist der Zinssatz, den die Bausparkasse dir auf dein angespartes Guthaben zahlt — eine Art Mini-Sparzins für deinen Bausparvertrag.
Haushaltsnettoeinkommen Das Haushaltsnetto ist die Summe der Nettoeinkommen aller Personen, die den Kredit gemeinsam aufnehmen — meistens du und dein Partner.
Jahresentgelt (Bausparvertrag) Das Jahresentgelt ist eine jährliche Gebühr, die manche Bausparkassen für die Verwaltung deines Vertrags erheben — oft 12 bis 30 € pro Jahr.
KfW-Förderung Neubau „Klimafreundlicher Neubau" (KFN 297/298) für energieeffiziente Neubauten (mindestens Effizienzhaus 40 / Klimafreundliches Wohngebäude) und „Wohneigentum für Familien" (WEF 300) für Familien mit Kind und begrenztem Einkommen — beide als zinsverbilligte Kredite, NICHT als Zuschuss (kein Tilgungszuschuss wie bei der Sanierung).
KfW-Sanierungsförderung Wenn du ein Haus zum Effizienzhaus saniert, gibt es einen zinsverbilligten KfW-Kredit bis 150.000 € pro Wohneinheit plus Tilgungszuschuss zwischen 10 und 45 % je nach erreichter Effizienzhaus-Stufe.
KfW-Tilgungszuschuss Ein Tilgungszuschuss ist ein Geschenk des Staates: Die KfW erlässt dir einen Teil deines Darlehens als Belohnung dafür, dass du energieeffizient baust oder sanierst.
Mischzins Der Mischzins ist der gewichtete Durchschnittszins deiner gesamten Finanzierung. Er berücksichtigt, wie groß jeder Baustein ist und welchen Zinssatz er hat.
Schuldhaftentlassung Eine Schuldhaftentlassung entlässt einen von zwei Kreditnehmern aus der gemeinsamen Haftung für ein Darlehen – etwa wenn nach einer Trennung eine Per…
Sollzins Der Sollzins ist der reine Zinssatz, den die Bank für dein Darlehen berechnet — ohne Nebenkosten wie Kontogebühren oder Bereitstellungszinsen.
Sollzins vs. Effektivzins Der Sollzins ist der reine Zinssatz für dein Darlehen. Der Effektivzins enthält zusätzlich alle Kosten und Gebühren — er zeigt dir die wahren Kosten deines Kredits pro Jahr.
Sondertilgung Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf dein Darlehen, die du außerhalb deiner normalen monatlichen Rate leistest — sie reduziert deine Restschuld direkt und verkürzt die Laufzeit.
Tilgung Die Tilgung ist der Teil deiner monatlichen Rate, der deine Schulden tatsächlich reduziert — im Gegensatz zum Zins, der nur die "Miete" für das geliehene Geld ist.
Tilgungsfreie Anlaufjahre In den tilgungsfreien Anlaufjahren zahlst du nur Zinsen auf dein KfW-Darlehen. Deine Schuld bleibt in dieser Zeit gleich — die eigentliche Tilgung beginnt erst danach.
Volltilgerdarlehen Ein Volltilgerdarlehen ist ein Annuitätendarlehen, das innerhalb der Zinsbindung komplett zurückgezahlt wird — keine Restschuld, kein Anschlusszins-Risiko.
Vorausdarlehen Das Vorausdarlehen ist ein Sofort-Kredit über die volle Bausparsumme, auf den du nur Zinsen zahlst. Parallel sparst du den Bausparvertrag an — bei Zuteilung löst das Bausparguthaben plus -darlehen das Vorausdarlehen ab.
Vorfälligkeitsentschädigung Wenn du dein Darlehen vor Ende der Zinsbindung kündigst, verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) als Ausgleich für die entgangenen Zinsen.
Wohn-Riester Wohn-Riester (Eigenheimrente) ist eine staatliche Förderung, mit der du Riester-Zulagen und Steuervorteile in deine selbstgenutzte Immobilie steckst — entweder über einen Bausparvertrag, ein Tilgungsdarlehen oder eine Kombi.
Wohnungsbauprämie Die Wohnungsbauprämie ist ein staatlicher Zuschuss von 10 % auf deine Bauspar-Sparbeiträge — max. 70 € pro Jahr für Singles, 140 € für Paare.
Zinsbindung Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem dein Zinssatz garantiert gleich bleibt. Danach musst du neu verhandeln — und der Zins kann höher oder niedriger sein.

Kauf & Kosten

Immobilie & Zustand

Mehr als 140 weitere Begriffe erklärt Hausbiber direkt in der App — immer dort, wo sie im Tilgungsplan, in den Bausteinen oder in der Checkliste auftauchen.

Begriffe verstehen, wo sie auftauchen

In der Hausbiber-App tippst du auf das Fragezeichen neben jedem Fachbegriff — und bekommst genau diese Erklärung, passend zu deinen eigenen Zahlen. Werbefrei, ohne Vermittlung.

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